Wertvolle TippsSchlagerkreuzfahrten oder Möbel – wie Online-Vergleiche helfen, das beste Angebot zu finden

Schlager-Fans wissen, dass Schlager zu der erfolgreichsten deutschen Musikrichtung gehört. In diesem Genre schaffen es die Künstler seit Jahren, die Herzen der Menschen zu erreichen und mit ihren Liedern die Massen zum Mitsingen zu bringen. Daher boomen nicht nur Tourneen und Konzerte, sondern auch Schlagerkreuzfahrten mit beliebten Schlagerstars an Bord. Dort werden Konzerte veranstaltet, während man mit dem Kreuzfahrtschiff das Meer bereist. Um eine derartige Reise zu finanzieren, bietet sich ein günstiger Kredit an.

Denn immer öfter nutzen Verbraucher die Online Vergleichsportale, um ihr neues Auto, neue Möbel oder um eine Schlagerkreuzfahrt zu finanzieren.  Die Banken haben sich zwischenzeitlich darauf eingestellt und können entsprechend der Nachfrage zahlreiche Formen von Finanzierungen anbieten. Aber oftmals sind in den Offerten versteckte Zusatzgebühren, die einen scheinbar günstigen Kredit schnell in ein teures Unterfangen verwandeln. Mit einem Kreditrechner Online kann festgestellt werden, ob das Angebot wirklich günstig und geeignet ist. Gerade wegen der vielen und unübersichtlichen Kreditangebote ist es sinnvoll, einen Online Vergleich durchzuführen.

Von dieser praktischen und hilfreichen Möglichkeit eines Vergleichs machen bereits Millionen Menschen Gebrauch. Aber es gibt auch viele Kreditsuchende, die eine Nutzung des Kreditrechners scheuen, weil sie nicht wissen, wie man ihn bedient und wie er funktioniert. Aber die Handhabung eines Online-Vergleichs ist sehr einfach und problemlos. Es werden Kreditangebote, die in einer Datenbank hinterlegt sind, verglichen und sondiert.

Mit beliebten Schlagerstars reisen oder neue Möbel anschaffen

Leidenschaftliche Schlagerfans sind immer auf der Suche nach einem Event, um ihre Stars zu hören, zu feiern und auch um sie eventuell zu treffen. Eine optimale Gelegenheit bietet sich bei Schlagerreisen wie einer Kreuzfahrt oder einem Badeurlaub wie beispielsweise an diesen Terminen:

Eine Woche Schlager pur auf der großen Schlagerkreuzfahrt  vom 7. bis 14. Oktober 2023

Eine einwöchige Kreuzfahrt und ein Schlager-Festival mit vielen Schlagersängern auf der „Costa Deliziosa“. Hier kann das totale Schlager-Feeling mit vielen Stars und Sternchen erlebt werden.

Jeden Abend ab 22 Uhr werden Themen-Partys (wie beispielsweise „Weiße Nächte“) mit vielen bekannten Stars veranstaltet. Unter anderem mit dabei: Patrick Lindner, Claudia Jung, Eloy de Jong, Stefan Mross, Bernhard Brink, Christian Lais, Michael Hirte, Bata Illic und vielen anderen mehr…

Acht Tage Urlaub mit den beliebtesten Schlagerstars in El Gouna

Vom 18. bis 25. November 2023 startet im ägyptischen El Gouna das legendäre Schlagerfestival mit täglichen Konzerten von mit Semino Rossi, Olaf Henning, Vincent Gross, Anna-Maria Zimmermann, Stefan Mross und vielen weiteren Schlagerstars sowie dem Moderator Harry Wijnvoord.

Nicht immer hat jeder für seinen Wunsch Schlagerstars zu treffen, das nötige Kleingeld. Wenn das Haushaltsgeld knapp ist und das Sparbuch bereits geplündert ist, kann man die Möglichkeit nutzen, einen günstigen Kredit aufzunehmen.

Auch Möbel lassen sich auf diese Weise günstig anschaffen: Egal, ob eine neue Matratze, ein neues TV-Regal oder ein neues kuscheliges Sofa gebraucht wird. Einfach mal auf den Online Vergleichsseiten stöbern, Schnäppchen entdecken und sich seinen Möbelwunsch mit einem Kredit erfüllen. Auch hier lassen sich günstige Kreditgeber mit günstigen Konditionen und Zinsen finden.

Auf den Möbel Vergleichsseiten im Internet kann man das Möbelstück aus der gewünschten Kategorie auswählen und sofort eine Vielzahl von Produkten und Anbietern vergleichen. Sobald ein Produkt mit dem günstigsten Preis gefunden ist, sucht man sich mit Hilfe des Online Kreditvergleich-Rechners einen Anbieter mit den besten Konditionen für einen Kredit.

So geht’s – Online Kreditrechner nutzen und sparen

Im ersten Schritt muss man in den Rechner nur wenige Angaben machen: Dazu gehören die gewünschte Kreditsumme, die Kreditlaufzeit und die Verwendung. Aus diesen Angaben ermittelt der Online Kreditrechner die Verfügbarkeit der im Datensatz hinterlegten, aktuellen Darlehensangebote. Sobald der Button „Jetzt vergleichen“ gedrückt wurde, öffnet sich ein neues Fenster mit Feldern für die persönlichen Angaben wie Anschrift, Geburtsdatum etc. Sind alle Datenfelder ausgefüllt worden, wird angezeigt, welche Banken zu welchen Konditionen einen Kredit anbieten. Auch die monatlichen Raten und die Tilgungsdauer werden angezeigt. Jetzt kann jeder mit einem Sondieren und Vergleichen der Kredite nach eigenen Anforderungen beginnen. Diese kinderleichte Suche zeichnet einen Online-Vergleich aus – er zeigt nicht nur den günstigsten und optimalen Kredit, sondern er leistet auch Hilfe bei einer effektiven Finanzplanung.

Jeder Verbraucher kann den Rechner leicht bedienen und auch nach Lust und Laune sich Rechenbeispiele für die verschiedensten Kredithöhen anzeigen lassen. Hierbei kann jeder einen wirklichen Nutzen daraus ziehen, wenn wahrheitsgemäße Informationen (Einkommen, Ausgaben etc.) gemacht wurden, die der Kalkulation zugrunde liegen. Äußerst wichtig für die Banken sind die Daten zur aktuellen finanziellen Situation. Dazu gehören die Daten zum Einkommen, zu den aktuell laufenden Ausgaben, zu anderen bestehenden Darlehen sowie zu anderweitigen finanziellen Verpflichtungen. Die Kreditsumme wird immer so kalkuliert, dass beispielsweise bei einer größeren Anschaffung (Möbel, Auto) auch die Nebenkosten abgedeckt sind.

Ob für ein neues Auto, für eine Schlagerkreuzfahrt oder für ein TV-Regal – ein Online-Vergleich findet immer den günstigsten Kredit © Nomad_Soul-Adobe Stock

Online-Vergleich – die Zinsen

In Zeiten von herrschenden Niedrigzinsen haben Kreditsuchende natürlich die besten Chancen auf eine günstige Finanzierung mit einem Online Kredit. Bei all dem Wohlwollen gegenüber niedrigen Zinsen darf aber nicht außer Acht gelassen werden, dass nach dem Auslaufen der Sollzinsbindung eventuell die monatlichen Raten steigen können. Denn was die Zinsbindung betrifft, ist es so, dass je kürzer diese Frist ist, umso höher ist nach dem Auslaufen der Niedrigzinsen noch die Restschuld der Darlehenssumme. Es gilt daher, sich schnellstmöglich günstige Zinsen zu sichern.  Das Beste aber ist, dass jeder über den Online Kreditrechner die besten Konditionen heraussuchen kann.

Mitentscheidend für die zu gewährende Darlehenshöhe und die Zinsen ist die Dauer der Zinsbindung, die vorher vereinbart wurde. Bei längerfristigen Laufzeiten sind die Zinsen etwas höher, da aus Bankensicht die Rückführung langfristiger Darlehen auch teurer ist. Wenn die Zinsbindungsdauer abgelaufen ist und die Restschuld der Kreditsumme noch nicht komplett getilgt ist, können Kreditnehmer und Kreditgeber eine Anschlussfinanzierung vereinbaren.

Restschuldversicherung  – Ja oder Nein?

Auch eine Restschuldversicherung zählt zu den Kreditnebenkosten. Mit ihr können sich Kreditnehmer sowie Angehörige vor einer unverschuldeten und plötzlichen Zahlungsunfähigkeit schützen. Sollten Arbeitsunfähigkeit eintreffen oder wenn der Kreditnehmer arbeitslos wird, dann können diese Situationen das regelmäßige Bedienen der vereinbarten Ratenhöhe unmöglich machen. In diesem Fall tritt die Restschuldversicherung ein und übernimmt die ausstehenden Kreditzahlungen. Das ist besonders bei großen Kreditsummen üblich. Vor dem Abschluss einer Restschuldversicherung sollte allerdings der Kreditnehmer überprüfen, ob nicht schon ein Versicherungsschutz in Form einer Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung besteht.

In dieser Infografik ist dargestellt, wie einfach die Auszahlung eines Kredites nach einem Online-Vergleich funktioniert (klicken).

Die Kreditauszahlung nach einem Online-Vergleich

Nach einem Kreditvergleich kann sich jeder Kreditsuchende für einen Anbieter entscheiden, der ihm dann online einen Kreditantrag zur Verfügung stellt. Für den Vergleich und für die Kalkulation eines passenden Kredits wurden im Vorfeld bereits die Personendaten wie Namen, Geburtsdatum, Anschrift, Zahl der Kinder, der aktuelle Familienstand und das seit mindestens sechs Monaten bestehende Beschäftigungsverhältnis abgefragt.

Arbeitnehmer und Angestellte haben es leicht, denn sie können ihr Gehalt oder ihren Lohn einfach mit den notwendigen Unterlagen wie Gehalts- oder Lohnabrechnung belegen. Denn sie verfügen über die jüngsten monatlichen Einkommens-Abrechnungen, die sie den Banken zur Verfügung stellen können. Darunter auch die vergangene Dezember-Gehalts- oder Lohnabrechnung, weil auf dieser das gesamte Einkommen des zurückliegenden Jahres dokumentiert ist. Ergänzend werden oftmals von den Bankinstituten auch die Kontoauszüge der letzten zwei bis drei Monate mit den jeweiligen Geldeingängen angefordert.

Es sich gemütlich machen zuhause – wie schön, wenn man einen günstigen Kredit für das neue Sofa findet © fizkes-Adobe Stock

Tipps zum Online-Vergleich

Das Berechnen eines Darlehens übernimmt bei einem Online-Vergleich der Rechner, der sozusagen die grobe Arbeit eines Bankmitarbeiters tätigt. Er bietet eine sachlich fundierte Auskunft und gibt dem Kreditnehmer die Möglichkeit, zuhause am Computer sich die verschiedenen Kreditarten und Konditionen der Anbieter anzuschauen, um so einen günstigen Kredit mit günstigen Konditionen zu bekommen.

Nachdem ein passender Kredit über den Online-Vergleich gefunden wurde, ist es empfehlenswert, dass sich jeder Kreditnehmer über einige wichtige Aspekte Gedanken macht und folgende Fragen beantworten kann:

• Wie hoch darf oder muss der Kredit sein?
• Welche maximale Rate kann dauerhaft und pünktlich gezahlt werden?
• Gewährt der Anbieter Sonderzahlungen?
• Kann der Kredit vorzeitig abgelöst werden?
• Soll eine Versicherung vor Zahlungsunfähigkeit abgeschlossen werden?
• Wird es einen oder zwei Kreditnehmer geben?

Die Kreditvergabe und die erforderlichen Dokumente

In Deutschland ist man erst mit dem 18. Lebensjahr voll geschäftsfähig und darf eigenverantwortlich ein Rechtsgeschäft wie beispielsweise einen Kreditvertrag abschließen. Bei einer dann folgenden Kreditanfrage prüfen die Banken noch folgende Faktoren, um die Kreditvergabe zu entscheiden:

• Einkommensnachweis als Arbeitnehmer, Angestellter
• die Kreditwürdigkeit bzw. eine ausreichende Bonität des Kreditnehmers (keine Eidesstattliche Versicherung, Insolvenz oder Negativ-Schufa)
• zusätzlich zu den Einkommensnachweisen die passenden Kontoauszüge
• bei selbstständigen und Freiberuflern Einkommenssteuerbescheide und Umsatzsteuervoranmeldungen

Alle Anbieter von Krediten orientieren sich an den Gesetzesvorgaben und daher haben Banken Vorgaben, die sie an die Kreditnehmer weitergeben. Dabei geht es vordergründig um den finanziellen Status, um das Einkommen sowie um die gute Bonität zur Gewährung eines Kredits. Grundvoraussetzung für die Gewährung eines Darlehens ist ein regelmäßiges Einkommen.

Öfter mal was Neues für die Wohnung und sich so ein gemütliches Zuhause schaffen… © New Africa-Adobe Stock

Öfter mal was Neues für die Wohnung und sich so ein gemütliches Zuhause schaffen…

Im Detail – die Voraussetzungen für die Vergabe eines Online Kredits

Der Wunsch nach einer Schlagerkreuzfahrt oder nach dem neuen Sofa ist groß. Wenn in diesen Fällen das Haushaltsbudget und die Rücklagen nicht ausreichen, hilft nur noch ein günstiges Darlehen.

Dafür sind Banken da. Sie springen ein und vergeben Kredite, die in Monatsraten und zu einer vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden. Mit einem solchen Kredit entsteht nicht nur ein finanzieller Freiraum für notwendige Anschaffungen, sondern mit ihm lassen sich auch lang gehegte Wünsche erfüllen.

Um einen Kredit zu erhalten, muss man als Erstes seine Bonität (Kreditwürdigkeit) unter Beweis stellen. Das bedeutet, dass ein Bankinstitut dem Kreditnehmer zutrauen muss, dass er die gewünschte Kreditsumme in monatlichen Raten zurückzahlen kann.

Probezeit – Arbeitnehmer müssen mehr als sechs Monate beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Diese Voraussetzung ist für die Bank deshalb wichtig, weil sie Kündigungsfristen in der Probezeit verkürzt. Das würde ein höheres Risiko für die Bank bedeuten.

Unbefristetes Arbeitsverhältnis – Der Kreditnehmer sollte sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden. Das ist eine ganz häufige Voraussetzung für den Erhalt eines Kredits.

Einkommensnachweis – Für einen Kreditantrag fordern die Banken einen Einkommensnachweis. Der Kreditnehmer belegt damit, dass er über ein genügend Einkommen verfügt, um den Kredit in Raten zurückzahlen zu können.

Schufa – Kreditnehmer sollten keine negativen Schufa-Einträge haben. Jede Bank sichtet bei einem Kreditantrag die Daten der Schufa, die im Verschuldungsgrad und zum Zahlverhalten gespeichert sind. Daraus wird von der Schufa ein Wert (Score) errechnet, der aussagekräftig für die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist. Anhand dieses Scores schätzt die Bank ein, ob der Kreditnehmer finanziell in der Lage ist, eine Ratenzahlung einzuhalten. Zahlungsausfälle bei anderen Kreditgebern beeinflussen den Score-Wert negativ.